Как снизить затраты по потребительскому кредиту

Перекредитование потребительских кредитов Перекредитование потребительских кредитов

Уменьшить затраты на обслуживание действующего потребительского кредита действительно можно. Сегодня во многих банках появились программы, предусматривающие перекредитование потребительских кредитов, или как их еще называют – программы рефинансирования. Что же это такое?

В чем заключается перекредитование и каковы его выгоды?

Суть рефинансирования состоит в выдаче заинтересованному лицу нового потребительского займа для погашения уже существующего. Возможно переоформление имеющихся обязательств на более выгодных условиях в банке-кредиторе, но в подавляющем большинстве случаев перекредитование потребительских займов осуществляется в каком-нибудь другом банке. Следует учитывать, что до принятия решения о перекредитовании новый банк проводит стандартную процедуру проверки потенциального заемщика.

Рефинансирование требует от заемщика определенных затрат, но и дает ему целый ряд выгод. Естественно, основная выгода – это уменьшение ежемесячных выплат за счет снижения процентной ставки в сравнении с ранее подписанным кредитным договором. Уменьшить суммумесячного платежа можно и путем увеличения срока погашения кредита. По договору с новым кредитором можно также увеличить сумму займа или изменить валюту кредитования.

Отдельно стоит рассматривать перекредитование потребительских кредитов, открытых одним физическим лицом в нескольких банках. У такого заемщика набор выгод максимальный. К снижению ставки и другим выгодам добавляется еще возможность погашать кредит одним платежом. А ведь не секрет, что многие банки за погашение кредитов через свои кассы взимают комиссию.

Почему банки это делают?

У кого-то могут возникнуть сомнения: а зачем это нужно банкам? Ведь распространенный среди обычных граждан стереотип говорит о том, что банк не будет делать добрые дела просто так и где-то обязательно должен быть подвох. Хотя сомнения мучают людей, имеющих непогашенные кредиты, недолго. Стоит только бросить клич о возможности снизить ставку, как клиенты сами подают заявки на перекредитование потребительских кредитов, без оглядки на возможные последствия.

Да и на самом деле никакого подвоха тут нет. Просто банки имеют свои четко определенные выгоды при перекредитовании потребительских кредитов. Во-первых, при рефинансировании привлекаются новые заемщики, которые уже прошли через строгое сито отбора в другом кредитно-финансовом учреждении. В то же время, этот клиент уходит из своего банка, чем снижает доходы конкурента. В-третьих, привлечение такой категории клиентов обходится банкирам дешевле.

Насколько выгодно перекредитование в другом банке?

Задуматься об экономической целесообразности перекредитования потребительских кредитов стоит до подачи заявки. Нужно правильно рассчитать совокупные разовые затраты на получение кредита в новом банке. В общую сумму войдут и расходы на переоформление залога, если таковой имеется. Кроме того, досрочное погашение займа в нынешнем банке может предусматривать комиссии. Этот фактор также следует учесть в расчетах.

После этого нужно определить экономию, которую даст уменьшение ставки. Для тех, кто не знает, как производятся такие расчеты, есть очень простой способ – сравнить свои выплаты по имеющемуся кредиту с предложенным в новом банке графиком. Если экономия в перспективе значительно превысит разовые затраты, тогда перекредитование потребительских кредитов действительно имеет смысл.

Похожие публикации