Как рассчитать проценты по кредиту

Как рассчитать проценты по кредиту Как рассчитать проценты по кредиту

Доступность получения кредита объясняется развитием финансово-банковской системы и нарастающей конкуренцией между кредитными организациями. Последнее вынуждает их создавать все более привлекательные условия кредитования. Виды займов и проценты по ним во всех банках приблизительно одинаковые, но условия их предоставления часто значительно различаются, что отражается на общем проценте выплат. Поэтому вопрос о том, как рассчитать проценты по кредиту, является основным при выборе вида займа и кредитной организации.

Расчет по формуле

Все платежи складываются из общей суммы займа и процентов по нему. Существуют два вида платежей:

  1. Дифференцированные — постепенное уменьшение сумм ежемесячных выплат.
  2. Аннуитентные, при которых в самом начале доля процентов в общей сумме ежемесячных выплат наиболее высокая. Она постепенно уменьшается, а доля платежей по основному долгу растет. Другими словами, сначала оплачиваются в основном проценты по долгу, а потом — сам долг.

Для того,чтобы понять, как рассчитать проценты по аннуитентному кредиту, необходимо воспользоваться формулой. В ней присутствует аннуитентный коэффициент, от величины которого зависят все остальные величины. Он рассчитывается по следующей формуле:

АК = КП х (1 + КП)N / ((1 + КП)N — 1)

  • АК — аннуитентный коэффициент
  • КП — коэффициент процентной ставки (он равен ПС / 1200)
  • N — число месяцев выплаты займа
  • ПС — рекламируемая банком процентная ставка

Рассчитать ежемесячные выплаты можно по формуле:

ЕП = АК х СК

  • ЕП — ежемесячные выплаты
  • СК — кредитная сумма

Вся сумма долга по кредиту выразится в произведении ежемесячных выплат на число месяцев, а переплата по ссуде — в разнице сумм всех платежей и кредитного займа.

Но кроме годовой, существует и эффективная ставка, которая указывается банком уже при подписании договора в приложении к нему. Она включает, кроме годовой, все остальные переплаты по обслуживанию займа. Не понимая различия, заемщик не знает, как рассчитать общий процент по долгу и не придает значения пунктам приложения к договору. Между тем, они включают комиссии за:

  • обслуживание счета, составляющие около 1 — 2% (иногда до 4% годовых)
  • за рассмотрение заявок (в виде фиксированной суммы или процента от займа)
  • страхование жизни и здоровья клиента
  • ежемесячные уведомления с напоминанием о погашении займа в виде телефонных СМС и другие

Таким образом, самостоятельно рассчитать процент по кредиту с учетом только заявленного банком достаточно сложно. Кроме того, существующие различные математические формулы достаточно сложны. Выяснение же этого, посещая каждый банк в поисках более выгодного кредита, отнимет много времени при минимальном результате. Очень удобный вариант — рассчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором. Его предоставляют банки на своих сайтах.

Кредитный калькулятор

Он помогает понять, как рассчитать процент по кредиту. После ввода запрашиваемых данных расчета калькулятор предоставит наиболее значимые параметры займа с указанием суммы и графика выплат по месяцам. Такой инструмент предусматривает условия конкретного банка. Изменение данных позволит увидеть, какие выплаты по кредиту меняются в зависимости от его срока, размеров, первоначального взноса, желаемого ежемесячного взноса и так далее.

Знания о том, как рассчитать проценты по кредиту, дают возможность выбрать оптимальный его вид и банк с наиболее выгодными условиями, рассчитать свои материальные возможности на определенный период.

Похожие публикации